L’objectif de cette journée d’étude était d’outiller les étudiants dans le domaine de la microfinance, identifier ses opportunités et comprendre les problèmes liés au secteur.

Les thématiques de cette rencontre ont été axées sur l’historique de la microfinance, état des lieux, difficultés, principaux défis et les perspectives de la microfinance dans le long et court terme en république de Guinée.

S’agissant du premier point, l’intervenant rappelle que la microfinance est apparue au début de millénaire en Asie, puis en Europe (1849). Quant à la microfinance moderne, elle est apparue au milieu des années 1970 au Bangladesh et dans certaines régions de l’Amérique latine. 

Elle permet, selon l’intervenant, d’avoir des appuis tels que:

• la micro-crédit;
• la micro épargne;
• la micro- assurance;
• et le transfert d’argent.

Soulignant ainsi, qu’il ya des différences entre microcrédit et microfinance inclusive:

• la micro-crédit: consiste à donner de crédit de faible montant à des personnes qui n’ont pas accès aux prêts bancaires. C’est qui le met dans le cercle de la microfinance. 
• quant à la finance inclusive: elle permet d’accéder à un ensemble de services répondant à un besoin spécifique. 

Les établissements de microfinance (EMF)

Selon l’intervenant, les EMF sont regroupés en trois catégories distinctes:

Sont classées en première catégorie, les établissements qui collectent l’épargne et accordent les crédits aux tiers.

Sont classés en deuxième catégorie, les établissements qui procèdent à la collectent de l’épargne de leur membre qu’ils emploient en opération de crédit exclusivement au profit de ceux –ci.

Sont classés en troisième catégorie, les établissements qui accordent les crédits aux tiers sans exercer l’activité de la collecte de l’épargne.

La microfinance en république de Guinée

Dans le contexte guinéen, Monsieur Diallo rappelle que la microfinance est apparue en 1984 avec le système libéralisme. D’après l’intervenant, le système de microfinance guinéen est inspiré de la Grameen Bank (littéralement, « Banque des villages »), créée officiellement en 1983 par Muhammad Yunus au Bangladesh, après avoir envoyé des une mission dans ce pays pour une formation. Ce qui a abouti à la création de la microfinance en république de Guinée.

« C’est surtout après la fermeture de la banque nationale du crédit agricole (BNDA) a cause d’une mauvaise gestion, que l’Etat guinéen et ses partenaires ont procédés à la création du crédit rural de Guinée », a-t-il souligné. 

Il a par ailleurs mentionné qu’il ya de nos jours, une vingtaine d’institutions de microfinance en Guinée, dont 19 membres de l’association professionnelle des institutions de microfinance.

Quelques dates qui ont marqué la vie de la microfinance en Guinée :

2005: Réglementation du secteur de la microfinance en république de Guinée

2010: Mise en place d’un ministère en charge de la microfinance

2011: Création d’une agence nationale de la microfinance attachée à la présidence

2012: Élaboration de la stratégie nationale de la micro finance en Guinée

2017: Promulgation de la nouvelle loi sur les institutions financières. 

Principales difficultés:

Pour les difficultés liées au secteur de la microfinance en république de Guinée, Monsieur Diallo a cité entre autres:

• coûts opérationnels élevés;
• portefeuille à risque élevés;
• insuffisance de ressources;
• lenteur du système juridique du pays dans la règlementation des problèmes;
• contraintes fiscales;
• système d’information et de gestion (SIG) non performant.

Causes des difficultés:

Selon Monsieur Diallo Lamarana, les causes liées aux difficultés confrontées dans le secteur de la microfinance en Guinée sont:

• l’inflation et la chute des pouvoirs d’achats;
• flambée des charges des IMFs;
• chute des revenus des IMFs;
• la situation socio-politique (avec des manifestations etc).
• la situation sanitaire (EBOLA en 2016 et COVID 19 depuis mars 2020).

Conséquences:

Toutes ces difficultés ont occasionnées des conséquences dont : 

• déficits financiers des institutions de microfinance;
• faible capacité d’extension et d’expansion d’activités;
• insuffisance de financement pour la formation du personnel;
• difficultés du recouvrement des financements.

L’analyse du secteur:

L’analyse du secteur de la microfinance en Guinée s’est axée sur trois points: Les forces, faiblesses et les opportunités.

A- Les forces

S’agissant des forces, il a cité entre autres:

• la couverture des IMFs de l’ensemble du pays;
• des offres variées des produits et services;
• une expertise suffisante des acteurs;
• une culture de crédit en création dans le pays. 

B- Les faiblesses

Les faiblesse du secteur se résument en deux:

1. Taux de pénétration faible (environ 8%)
2. insuffisance d’une politique promotionnelle pour sensibiliser:

1. les acteurs politiques;
2. les acteurs de la société civile;
3. la presse;
4. le système juridique.

C- Les opportunités

Quant aux opportunités liées au secteur de la microfinance en république de Guinée, l’intervenant a cité cinq points focaux: 

1. Reconnaissance de plus en plus du secteur
2. Dynamisme du marché
3. Le retour progressif de l’assistance internationale
4. Le développement d’une stratégie nationale de la microfinance en Guinée
5. L’engagement politique des autorités en faveur du secteur.

Menaces:

D’après l’intervenant, les menaces qui pèsent sur le secteur de la microfinance en Guinée sont:

• la paralysie des activités en raison de la COVID19;
• la prolifération des structures de microfinances fantômes;
• non remboursements des crédits;
• l’instabilité socio-politique;
• politisation de l’action de la microfinance.

Enfin, l’intervenant a souligné qu’un défi majeur reste à relever dans ce secteur, il s’agit de concilier la mission de lutte contre la pauvreté aux IMFs, assurer une articulation du secteur de la finance avec le secteur minier et promouvoir une politique fiscale favorable.

Mamadou Tafsir Baldé

Chargé des affaires culturelles

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1- « L’impact éducatif de la COVID-19 dans les pays sous-développés », animé par Pr. Amen ABIASSI, Directeur du master Finance Islamique et Audit (FIAG) et Directeur de l’Ecole internationale de Commerce de Dunkerque en France.

2- « L’impact économique de la COVID-19 sur les Sociétés d’assurances en République de Guinée », abordé par Mr. Loïc Armel KENGNE WAFO, Directeur Général de la SAAR Assurances Guinée.

La Conférence était axée sur quatre (4) parties :

1- Discours d’introduction du modérateur ;

2- Interventions des Conférenciers ;

3- Phase Débat ;

4- Discours de remerciement du Recteur de l’UAE.

Au titre du premier point, le modérateur de la conférence, Dr. Mamadou Lamine Diallo, a salué les personnalités présentes, les responsables de l’Université, la commission d’organisation et les invités. Il a ensuite, présenté brièvement, les CV des conférenciers avant de les passer.

Pr. Amen ABIASSI était le premier intervenant et a présenté un exposé sur la thématique qui lui a été proposé. Il l’a ensuite abordé sur trois angles :

✓ Impact de la COVID-19 sur le système éducatif dans les pays développés ;

✓ Impact de la COVID-19 sur le système éducatif dans les pays sous-développés ;

✓ Quelle stratégie en pédagogie ?

Puis, il a livré quelques chiffres clés concernant l’impact de la COVID-19 sur le système éducatif :

✓ 1, 6 milliards d’élèves et étudiants impactés dans le monde ;

✓ 190 pays ;

✓ 5 continents ;

✓ 94% des écoles et établissements fermés ;

✓ 99% dans les pays à faibles revenus.

Selon ses constats, “malgré les conséquences néfastes d’EBOLA entre 2014 et 2015, les autorités des pays touchés n’ont tiré aucun enseignement pour faire face à d’autres épidémies comme la COVID-19 en évitant plus de dégâts”.

Pour finir, il a mis un accent particulier sur l’éducation, en faisant croire que pour qu’il ait une

Société pacifique, juste, égale et inclusive, il faut l’Education. Et il a invité les étudiants à continuer à se former en disant ceci : « Celui qui augmente sa science augmente sa douleur ».

« L’impact de la COVID-19 sur les Sociétés d’assurances en République de Guinée », était le thème développé par M. Armel. Après avoir apprécié l’exposé du Pr. ABIASSI. Il a ensuite fait le point sur les différents produits d’assurances (assurance voyage, santé, automobile, transport, etc.) que les Sociétés d’assurances commercialisent et les conséquences des barrières sanitaires contre la COVID-19 (Confinement, distanciation sociale, fermeture des frontières, etc.). Puis, il a expliqué les conséquences qu’ils ont subis dont entre autres :

✓ Dégringolade des chiffres d’affaire ;

✓ Difficulté de paiement des sinistres ;

✓ Manque de trésorerie (liquidité) ;

✓ Réduction des effectifs.

Pour faire le lien avec le thème du Pr. Amen ABIASSI, a aussi insisté sur la nécessité d’investir dans l’éducation, si le pays veut éviter ce genre de situation à la longue, car selon lui, le pays est moins touché mais plus impacté économiquement.

Pour finir, il a félicité la Banque Centrale de la République de Guinée (BCRG) d’avoir pris certaines décisions pour atténuer les conséquences de la COVID-19 sur les Sociétés d’assurances, telles que le non partage des dividendes. 

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Le panel était constitué d’écrivains, en l’occurrence Pr. Imourana Kaba, auteur du « Poésie arabe en Afrique de l’Ouest », Dr. Mohamed Kaneh, auteur de « la littérature guinéenne », qui ont abordés l’un après l’autre, la littérature arabe dans le monde contemporain et la place de la Guinée dans cette littérature.

Plusieurs hommes et femmes ont pris part à ce fructueux échange littéraire ayant permis de valoriser une fois de plus la littérature arabe en République de Guinée.

Le Recteur de l’Université, Dr. Mohamed Abdoulaye Bah, a mentionné dans son mot de bienvenue, que l’Université Al-Eamar, « est honorée par ses deux (2) ouvrages », soulignant que « Dr Konaté a montré une fois que les Arabophones peuvent aussi écrire », et que c’est « un bon départ il nous a ouvert une piste qu’on va élargir prochainement », a-t-il promis.

L’écrivain Dr. Moussa Konaté a présenté succinctement les deux romans : Le premier, « Les enfants de notre quartier », représente une bibliographie en forme de conte et raconte la vie de l’enfance dans plusieurs axes. Le second intitulé: « Amina » est une réédition de celle de 2008, ce dernier raconte les défis du mariage entre un jeune élève et une fille émaillée de problèmes régionaux et tribunaux. « Les enfants de notre quartier” qui raconte la vie des amis d’enfance de N’zérékoré à Kankan et au village. Disons, c’est presque un roman d’autobiographique. Le second roman porte le nom de ma femme “Amina” qui est connue chez nous comme le prénom Aminata. Ça parle un peu d’un problème ethnique dans les mariages chez nous entre les différentes ethnies. Par exemple ma femme est du clan Konia et moi je suis malinké. Donc par rapport aux mariages, il y a eu beaucoup de défis par rapport à l’exception », a-t-il laissé entendre.

La cérémonie a mis sans nul doute en évidence la valeur littéraire des deux romans, au point que les intervenants ont tous souhaité bon vent au romancier qui a enrichi la littérature arabe en République de Guinée. 

Mamadou Tafsir Baldé

Chargé des affaires culturelles

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La formation permettra aux apprenants de contribuer à un niveau professionnel sur la thématique sur plusieurs domaines : Éducation, Santé, Économie, Environnement….

Objectifs :

• Acquérir des notions de base des systèmes d’information géographiques ;
• Comprendre le fonctionnement du collecte, d’intégration, du traitement et analyse des données ;
• Apprendre à créer et Géo référencer des cartes.

Durée de la formation :  2 jours

Dates : du17 au 18 avril 2020

Lieu : L’université Al-Eamar

Tarif :50.000 GNF

Contact: 620 23 03 90

Public cible :

Animateurs géomatiques, cartographes, étudiants et toute personne ayant une connaissance de base en informatique.

Prérequis :

Bonne pratique de l’informatique (bureautique et internet) et l’utilisation du téléphone Android

Méthodologie :

La formation s’appuiera sur diverses approches pédagogiques combinant exposés théoriques (10%), exercices pratiques d’applications (90%) afin de favoriser le transfert de compétences pratiques.

Formateur: Mohamed Kaba

Programme

                                          Jours 1 :

08h15 – 09h00          Accueil et installation des participants

09h00 – 09h30          Déroulement du séminaire de formation

Première séance       Téléchargement et installation de applications Osmtracker et Osmand                    

configuration, collecte sur le terrain et exportation.

Pause

Deuxième séance     Téléchargement et installation du logiciel OSM

Présentation de l’interface, configuration des greffons, création du compte OSM, édition et numérisation.

Jours 2 :

Première séance     Traitement et analyse des donnés avec HDX et QGIS

Téléchargement du SHP de la guinée, téléchargement de QGIS, présentation de l’interface, importation du SHP de la guinée, importation des donné OSM et fond OSM, traitement et exportation.

Pause

Deuxième séance      Représentation des données avec Umap

Présentation de l’interface, création d’une carte. Traitement.

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Cette conférence s’est déroulée en présence de Docteur Mohamed Abdoulaye Bah, recteur de l’université Al-Eamar, Pr. Balibié Serge Auguste Bayala, directeur du CESAG, Mr. David Soumah représentant de l’Assemblée nationale, Elhadj Ibrahima Bah conseiller juridique du Secrétaire général aux affaires religieuses et d’autres personnalités.

Deux thèmes fondamentaux ont été abordés : “L’enseignement des sciences de gestion et développement inclusif durable”, animée par Pr. Balibié Serge Auguste Bayala, et “la finance islamique, une alternative à la finance conventionnelle”, animée par Mr. Franck Max.

Signature d’un accord-cadre de partenariat

A l’issue des conférences, L’université Al-Eamar de Guinée et CESAG du Sénégal ont signé un accord-cadre de partenariat dans le domaine de la formation.

Pr. Balibié Serge August BAYALA, Directeur du CESAG, revient sur l’objectif de ce partenariat en ces termes : “Nous avons signé cet accord de collaboration avec L’université Al-Eamar afin de travailler ensemble sur le développement des ressources humaines, de porter les grands sentiers de développement qui feront de nos Etats demain, des Etats développés et des économies fortes, afin que nos frères et sœurs arrêtent de traverser l’océan au péril de leur vie”. a-t-il indiqué.

Selon Pr. BAYALA, l’Université Al-Eamar de Guinée et le CESAG du Sénégal entendent, par ce partenariat, renforcer leurs missions de services dans le domaine de l’enseignement supérieur, « nous pourrons recevoir à Dakar des enseignants de l’Université Al-Eamar, en mission d’enseignement, nous pourrons recevoir des étudiants. Nous pourrons recevoir des enseignants de Dakar également à l’université Al-Eamar, nous pourrons développer ensemble des programmes de formation pour faciliter l’accès à des enseignements de qualité et nous pourrons aussi ensemble participer à l’accompagnement des structures privées de la République en matière de gestion des entreprises, en matière de gestion des organisations. Et nous repartons plus que satisfaits d’avoir fait le déplacement et surtout tissé un partenariat qui sera celui qui va nous permettre ensemble de gagner la bataille du renforcement des capacités », a-t-il précisé.

Pour Dr. Mohamed Abdoulaye Bah, Recteur de l’université Al-Eamar, « La signature de cette convention entre dans le cadre de l’une des missions de l’université, à savoir, chercher à signer des accords de partenariat avec les autorités compétentes et les institutions privées dans les domaines de la science, la recherche et la formation. Cette convention a pour objet, l’instauration d’un partenariat stratégique destiné à développer et à exécuter des actions de formation et de renforcement des capacités dans le domaine de la finance islamique par le CESAG et l’université Al-Eamar de Guinée », a-t-il indiqué.

Mr. David Soumah, assistant du directeur de la coopération et des relations interparlementaires est venu représenter l’Assemblée nationale. “ l’Assemblée nationale fait part de sa disponibilité à accompagner tous les partenaires dans le cadre du développement, de relation de partenariat entre la Guinée et les autres pays”, a-t-il dit.

Remise des diplômes des diplômés Guinéens du CESAG 

Après la signature du partenariat entre les deux institutions, les étudiants Guinéens du CESAG, actuellement en service, présents à cette cérémonie, ont reçu leurs diplômes ensemble, lors de cette cérémonie.

Pr. BAYALA a fait savoir que cette cérémonie de remise des diplômes des étudiants guinéens du CESAG est “l’un des éléments importants” de cette rencontre.

Présent à cette cérémonie, Docteur Diané Mohamed, Directeur général adjoint de l’Hôpital de l’Amitié Sino-Guinéenne est l’un des récipiendaires de ces diplômes se réjouit de et dit d’être “content” de recevoir son diplôme d’étude de spécialisation en gestion de service de santé et gestion hospitalière et “de voir une très belle université qui vient de signé un contrat avec mon école CESAG”. Ainsi il n’a pas manqué de remercier son directeur et toute son équipe qui l’ont encadré.

Dr. Mamadou Tafsir Baldé

Chargé de communication et des affaires culturelles

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La conférence s’est déroulée autour de quatre points :

• Vision de la microfinance
• Cadre réglementaire de la microfinance
• Les opérations des Institutions de microfinance
• La différence entre la microfinance Islamique et la microfinance conventionnelle.

Avant d’entamer la conférence, Mr Condé a remercié les autorités de l’Université Al-Eamar particulièrement Mr Bah Mamadou Madany, coordinateur du master FIAG pour les efforts fournis afin de rendre cette rencontre possible. Il a aussi encouragé les étudiants, rappeler l’importance de la Finance Islamique et le rôle qu’elle joue et peut jouer dans l’amélioration de condition des vies des populations.

Vision de la microfinance

Tout au début, en République de Guinée ya eu des initiatives Américaines, Françaises et Canadiennes. Ces initiatives étaient des projets d’octroient de crédit aux populations appuyés par des institutions internationales comme l’USAID. A l’époque, il y’avait entre autres PRIDE FINANCE, CREDIT RURAL DE GUINEE. … l’objectif était surtout d’être plus proche des populations, leur faciliter l’accès au financement de leur projet.

Le fait que ces MF avaient pour vocation d’octroyer seulement des crédits et ne faisaient pas de collecte de fonds auprès des épargnants, elles n’ont pas pu se pérenniser.

Il a par ailleurs souligné qu’il ya deux types de MF : celles qui octroient seulement de crédit et celles qui collectent des fonds et octroient des crédits. Les premières tendent à disparaitre, selon son observation.

Cadre règlementaire de la microfinance

Pour la création d’une microfinance, il ya des préalables, souligne Mr Condé. Il faut d’abord obtenir un agrément à partir de la Banque Centrale qui est l’institution chargée de réglementer et surveiller les institutions financières. Ensuite, avoir un capital minimum et ainsi de suite.

Les opérations des microfinances

Les microfinances effectuent les opérations suivantes :

• Collectent des fonds au près des épargnants
• Octroient des crédits aux agents en besoin de financement
• La mise à la disposition du public un moyen de paiement.

Il ya deux types de MF : celles qui octroient seulement de crédit et celles qui collectent des fonds et octroient des crédits.

A cet effet, Mr Condé a souligné l’importance de la proximité des MF au près des populations et la souplesse dans l’octroi de crédit par rapport à la lourdeur de procédure de la banque.

Il a aussi cité les différents types de crédit qu’on peut trouver au sein des MF, à savoir :

• Crédits commerciaux
• Crédit entreprenariat
• Crédit sur salaire.

Touts fois les crédits octroyés par les MF peuvent être moins importants que ceux octroyés par les banques, et cela est une relativité par rapport au fonds propres de ses institutions ; qui constituent la garantie des épargnants.

Un autre aspect important dans l’octroi de crédit est que si est un projet est bancable, les garanties qui peuvent être : matérielles, financières, morales ou caution morale.

La différence entre la microfinance islamique et la microfinance conventionnelle

Sur ce point, Mr Condé précise que pendant que la microfinance conventionnelle se base sur le taux d’intérêt et la rentabilité des projets, la microfinance Islamique quant à elle, vérifie d’abord si le projet est licite. Contrairement à la microfinance conventionnelle, la microfinance islamique ne propose pas des prises d’intérêts pour rémunérer les prêts.

La rubrique questions réponses

Avant d’aborder la rubrique questions réponses, Mr Condé a une fois de plus remercié les autorités de l’université Al-Eamar, a rappelé l’importance de la finance islamique dans un pays comme le nôtre, qui est laïque mais à majorité musulmane.

Dans l’ensemble, il a répondu aux questions posées par trois étudiants dont un en M1 et deux étudiants en M2. Les questions portaient entre autres sur :

• Le nombre de MF exerçant actuellement en Guinée ;
• Celles qui disposent une fenêtre islamique ;
• Le nombre MF qui collectent de fonds et octroient de crédit et celles qui octroient uniquement de crédit ;
• Les difficultés rencontrées par les MF en milieu rural et le taux d’intérêt appliqué sur les prêts.

Bien que certaines de ses questions aient été abordées lors de la conférence, Mr. Condé est revenu là-dessus de façon détaillée comme suit :

• Nous avons en ce moment en république de Guinée 15 institutions de microfinance en activité reconnues par la BCRG. Les 5 autres étant mis aux arrêts suite au retrait de leur agrément par la BCRG.
• Actuellement en Guinée, il existe une MF qui possède une fenêtre islamique sous financement de la BID. Les projets qui sont financés par ses fonds obéies aux règles édictées par la finance islamique (non financement des projets illicites : vente des stupéfiants, production et vente d’alcool…, non application du taux d’intérêt, etc.)
• Quant à la possibilité que son institution finance un projet à caractère islamique, si le projet est bancable c’est possible.
• Les deux types de MF existantes tendent à être une seule catégorie (celles qui collectent des fonds et octroient des crédits), l’autre en voie de disparition.
• En milieu rural, les microfinances sont confrontées à d’énormes difficultés : elles peuvent être endogènes et exogènes.

D’une part les MF ne disposent pas assez de fonds pour financer les projets agricoles qui comportent des risques et le plus souvent ce sont ces genres de projet qui se trouvent en milieu rural.

D’autre part, les garanties que demandent les MF n’existent pas ou très faibles en milieu rural.

• Les taux d’intérêt des microfinances varient d’une institution à une autre. Les taux les plus fréquents sont : 24%, 36% et 44%. Selon Mr ? Condé, ce qui fait que certaines appliquent des taux plus élevés que d’autres, c’est la faible capacité à collecter des fonds qui oblige à se tourner vers les banques pour obtenir des prêts à des taux élevés, ainsi leurs taux deviennent plus élevés que les autres.

En fin le Recteur de l’Université Al-Eamar, docteur Mohamed Abdoulaye Bah dit d’être très réjouit non seulement de l’exposé de Mr. Condé mais aussi de la présence d’une telle personnalité au sein de son Institution comme d’autres qui l’ont précédée.

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